FAQS

Sobre DPM Finanzas (Quiénes somos)

Somos una empresa de asesoramiento financiero 100% independiente (EAF), autorizada y supervisada por la CNMV (Registro nº 132). Lo que nos hace diferentes es que todo lo que decidimos es pensando únicamente en tu beneficio: no tenemos productos propios, ni recibimos comisiones de bancos, ni custodiamos tu dinero. Al no tener conflictos de interés, nuestra única prioridad es proteger tu patrimonio y ayudarte a alcanzar tus metas.

Operamos bajo un modelo de cobro explícito (fee-only). Esto significa que nuestros ingresos provienen exclusivamente de los honorarios que pagas tú, nuestro cliente. No aceptamos comisiones o retrocesiones de terceros, lo que nos permite hablarte siempre con total sinceridad y transparencia.

A nuestro equipo directivo le avalan más de 20 años de trayectoria en el sector. Puedes consultar la experiencia y formación de cada uno de nosotros en el apartado «Equipo» de nuestra web.

Sobre nuestra forma de trabajar

Una conversación honesta sobre tu realidad actual. Analizaremos tus inquietudes, tus objetivos vitales y te explicaremos, con total transparencia, si nuestra forma de trabajar es la solución adecuada para ayudarte a alcanzar tus metas. Sin presión, desde la independencia y la alineación de intereses.

Significa que  somos tu único punto de contacto. Diseñamos la estrategia global de tu patrimonio  y nos encargamos de coordinar a todos los especialistas que necesites (fiscalistas,  abogados, gestores). Nuestro objetivo es que tú no tengas que gestionar la  complejidad; nosotros nos ocupamos de que todos los profesionales remen en la  misma dirección.

En DPM Finanzas, la transparencia y el control son pilares de nuestro trabajo, y  adaptamos la tecnología y el formato de reporte según tus necesidades: 

  • Si recibes Asesoramiento independiente: Además de tener acceso online  a una herramienta de reporting completa con tus posiciones financieras  agregadas y detalladas al máximo nivel, te enviaremos un informe  mensual personalizado. Este documento te permitirá seguir de cerca la 

evolución de tus inversiones bajo asesoramiento y entender el rendimiento  de tu cartera mes a mes. 

  • Si recibes Planificación Patrimonial y Financiera: Irás un paso más allá  con nuestra herramienta «DPM Mi Visión Global». Es un entorno dinámico y  único donde consolidamos la totalidad de tu patrimonio. No solo verás tus  activos financieros agregados de todos tus bancos, sino que integraremos  también tus activos inmobiliarios, participaciones empresariales y cualquier  otro elemento relevante de tu estructura patrimonial. 

En ambos casos, nuestro objetivo es el mismo: que tengas una visión clara,  agrupada y transparente de tu salud financiera en tiempo real, desde donde quieras  y con total seguridad. 

Para poder ofrecerte un servicio de asesoramiento realmente personalizado,  recurrente y de alta calidad, requerimos un patrimonio financiero mínimo de  500.000 euros. 

Entendemos por patrimonio financiero el conjunto de tus saldos en cuentas  corrientes, depósitos, activos de renta fija y variable, fondos de inversión, Fondos  de Capital Riesgo, planes de pensiones y productos de ahorro-seguro (unit linked).  A efectos de este umbral, no contabilizamos el valor de tus inmuebles, ya que  nuestro enfoque principal en este servicio es el asesoramiento en la inversión de  activos financieros. 

Por defecto, todos nuestros clientes son clasificados como minoristas. Esta  categoría es la que ofrece el nivel máximo de protección exigido por la normativa,  garantizando mayores derechos de información, tanto antes de contratar como  durante el seguimiento de las inversiones. 

El proceso es 100% digital, cómodo y sencillo, y contarás en todo momento con el  acompañamiento de tu asesor para resolver cualquier duda en cada paso. No  obstante, si prefieres un trato personal tradicional, también ofrecemos la  posibilidad de realizar el proceso mediante firma manuscrita de forma presencial. 

No es necesario. Tú tienes total libertad para elegir la entidad bancaria o el custodio  con el que deseas trabajar, ya sea en España o en el extranjero.

No obstante, en DPM Finanzas hemos firmado acuerdos de colaboración con  diversas entidades financieras de primer nivel. Gracias a estos acuerdos, podemos  ofrecerte la posibilidad de acceder a condiciones especiales (como menores  costes operativos o acceso a productos institucionales) y a un servicio operativo de  alta calidad, diseñado específicamente para implementar nuestras  recomendaciones de forma ágil y eficiente. Tú decides si prefieres utilizar tu entidad  de siempre o beneficiarte de estas condiciones preferentes que hemos negociado  para nuestros clientes. 

Sobre la Inversión

No. No creemos en adivinar el mercado. Nuestra estrategia se basa en los fundamentales de los activos, la diversificación y una visión de largo plazo. Preferimos invertir con cabeza, buscando siempre un margen de seguridad que evite decisiones precipitadas por el ruido del día a día.

Nunca. No contamos con productos propios ni vinculados a entidades bancarias. Esto garantiza que cualquier recomendación que te hagamos sea porque creemos que es lo mejor para ti, no porque nos reporte ningún beneficio oculto.

Nunca. No contamos con productos propios ni vinculados a entidades bancarias. Esto garantiza que cualquier recomendación que te hagamos sea porque creemos que es lo mejor para ti, no porque nos reporte ningún beneficio oculto.

La volatilidad es parte natural de los mercados. Nuestras carteras están diseñadas para ser resilientes; invertimos siempre por fundamentales, lo cual nos da un margen de seguridad adicional. Además, nuestras herramientas nos alertan al instante si una cartera supera el nivel de riesgo que establecimos para tu perfil, permitiéndonos tomar medidas si fuera necesario.

Sí. Contamos con una política de sostenibilidad diseñada para reforzar la transparencia y gestionar los riesgos ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) en la selección de inversiones. Previamente a cualquier recomendación, necesitamos conocer tus preferencias de sostenibilidad para asegurar que los productos financieros propuestos se alinean con tus valores personales.

Costes y Transparencia

Tu dinero y tus activos siempre permanecen en tu cuenta, en la entidad bancaria que tú elijas. DPM Finanzas nunca toca tu patrimonio; solo te asesoramos y te indicamos qué pasos dar. Tienes el control total en todo momento.

En caso de que DPM Finanzas dejara de existir, tu patrimonio no se vería afectado en absoluto. Los activos son, y siempre serán, titularidad exclusiva tuya, custodiados en la entidad bancaria o depositaria que tú hayas seleccionado. DPM Finanzas actúa únicamente como asesor; no tenemos acceso operativo a tus cuentas ni a tus inversiones. Por tanto, tus inversiones y tu capital permanecen íntegros y bajo tu control total en tu banco.

Seguridad y Operativa

Para alinear nuestros intereses con  los tuyos, trabajamos con un modelo de remuneración mixto, transparente y  profesional: 

  • Comisión Fija: Un porcentaje anual calculado sobre el valor de tu cartera  asesorada. Es el coste que nos permite dedicar el tiempo y recursos  necesarios para el seguimiento y asesoramiento continuo de tus  inversiones. 
  • Comisión Variable (o de éxito): Un porcentaje anual que solo aplicamos  cuando tu cartera genera beneficios reales y superamos el máximo valor  histórico alcanzado anteriormente. 

Importante: Todas las ganancias que calculamos e informamos en nuestros  reportes son netas de todo gasto y comisión. Es decir, la rentabilidad que ves es  la rentabilidad real que obtiene tu patrimonio, sin sorpresas ni costes ocultos que  resten valor a tu inversión. (A los honorarios se les aplicarán los impuestos vigentes,  como el IVA). 

Es nuestra  garantía de alineación. La comisión de éxito solo se aplica sobre los beneficios  netos que superen el nivel máximo histórico que haya alcanzado tu cartera. Como  mencionamos, todo cálculo de éxito se realiza descontando previamente la  totalidad de los gastos aplicables, asegurando que solo cobramos variable si tú  has obtenido una ganancia real y neta. 

Para que sea fácil de entender, observa cómo funciona en este ejemplo:

Nota: En el cuarto año, la comisión se aplica únicamente sobre los 100.000€ que  superan el anterior máximo histórico (1.200.000€). 

Además, incluimos un «reseteo» automático cada tres años en caso de periodos  prolongados sin superar el máximo, una práctica habitual en el sector para asegurar  la máxima alineación con tus intereses a largo plazo.

Rotundamente no.  Nuestra relación se basa en la confianza y el valor que aportamos día a día. No  existe permanencia ni penalización. Puedes resolver el contrato en cualquier  momento con un preaviso de 30 días, sin ningún coste de salida.

¿Hablamos?

Una forma más clara
de invertir

Si buscas tomar decisiones con criterio, entendiendo antes
de invertir, podemos empezar por una conversación.